Uveďme si příklad rodinného domu za 5 milionů Kč. Na nemovitosti vznikne škoda 1 milion Kč z důvodu požáru. Stanovená pojistná částka ve smlouvě je 2,5 milionů Kč, tím pádem pojistná částka je 50 % skutečné ceny nemovitosti. Pojišťovna by tedy plnila pouze 0,5 milionů Kč, místo 1 milionu Kč, který byste potřebovali na opravu své nemovitosti.
Podpojištění je tudíž stav, kdy pojistná částka je menší než skutečná hodnota pojištěného majetku. Pojišťovna má právo snížit pojistné plnění v poměru, v jakém je pojistná částka ke skutečné hodnotě.
Pojišťovny používají určitou toleranci. Obvykle se jedná o 15-20 %.
Kde se u pojištění nemovitosti můžeme s podpojištěním setkat?
- Pojištění rodinného domu
- Pojištění bytu
- Pojištění domácnosti
Jak může k podpojištění docházet?
- Primárně z důvodu růstu cen nemovitostí. Tento jev zrychlil za posledních několik let. Současná situace zdražování cen stavebních materiálů a prací nekomplikuje jen výstavbu a rekonstrukce nemovitostí, ale také přináší riziko podpojištění nemovitostí. Postavit znovu Vaši nemovitost či ji opravit je dnes mnohem dražší než dříve.
- K podpojištění může také dojít v případě špatně určené částky při zakládání pojištění.
Možná se teď ptáte, jak tedy přijít na správnou pojistnou částku. To je často kámen úrazu. Pojistnou částku určujete Vy jako klient pojišťovny. Pokud chcete mít přesně stanovenou pojistnou částku Vaší nemovitosti, využijte služby odhadců. Pokud ovšem budete chtít aktualizovat svoji pojistnou smlouvu jednou za dva roky, pojištění se může kvůli nákladům na znalecký odhad pohybovat v řádech až tisíců korun. Neváhejte se proto zeptat finančního poradce. Ten Vám díky nástrojům od pojišťoven může pomoci určit pojistnou částku Vaší nemovitosti. Finální rozhodnutí pojistné částky už je ovšem pouze na Vás.
Doporučejeme
- Pojištění aktualizovat každé 2 roky
- V případě změny na nemovitosti (rekonstrukce, pořízení solárních panelů nebo tepelného čerpadla atd..) aktualizovat i dříve.
Jak máte nastaveno pojištění Vy? Nejste si jistí, jak se v pojištění vyznat či jestli je vše správně? Neváhejte nás kontaktovat, rádi Vám poradíme.
Autor: Bc. Martin Randuch, BEH - FIN Poradenství s.r.o.